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比特币的特点及其收益和风险

imtoken钱包苹果版怎么用 2023-08-13 05:11:35

介绍

本文从比特币的性质、运行方式、使用和存储、安全技术等方面介绍了比特币的七大特征，分析了比特币这一新兴数字货币对消费者、商家、监管机构和金融市场的影响。即将到来的好处和风险。

文／林柏年、李国全陈思编译

一、比特币的一般特征

1.1 去中心化网络和数字货币

比特币是一种去中心化网络和数字货币，它使用点对点系统来验证和处理交易。比特币技术不依赖第三方来处理交易，而是利用计算机软件中的密码验证来处理交易和验证比特币的合法性（Nakamoto，2008），并通过网络传播来处理业务。

但是，在比特币网络中，用于交易的货币单位是比特币，它不是法定货币。比特币本身就是一种数字货币，它的存在在某种意义上是“数字化”的。总的来说，比特币满足货币的定义：它是一种交换媒介、一种记账单位和一种价值储存手段。

1.2 分散控制

用户不必担心有人暗中完全控制比特币系统，因为比特币的开源性意味着源代码是完全公开的。这种开放性允许任何软件开发人员检查协议，或创建自己的软件版本以进行测试或进一步开发。此外，比特币系统旨在仅在所有网络用户的完全共识下工作。这确保即使软件开发人员在他们自己的软件版本中修改了比特币的源代码，他们也不能在不破坏与网络其余部分的兼容性的情况下强制对比特币协议进行恶意更改。更改比特币协议的权力需要用户和开发人员之间的完全同意才能生效。

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1.3 独特的运行方式

对于外行来说，比特币只是一种数字货币，它以电子方式创建和持有，通过手机应用程序、计算机软件或提供比特币钱包的服务提供商发送和接收。钱包生成一个地址，用户通过该地址开始接收付款。

然而，比特币系统是一项革命性的发明，无需第三方即可解决双重支付问题。在计算机科学中，双重支付问题指的是数字货币可以被重复使用的难易程度。比特币系统通过保持分类账的平衡而不是依赖单一的可信第三方来管理分类账，从而在整个网络中分散比特币系统的责任。在幕后，比特币网络不断地将比特币结算记录在称为“区块链”的公共账本上。区块链上曾经处理过的所有交易都有一个可公开访问的授权记录，允许任何人使用比特币软件来验证交易的有效性。比特币的转账或交易一旦验证成功，将向全网广播并记录在区块链上，使使用过的比特币无法再次使用。当新的交易发生时，它会根据区块链进行检查，以确保比特币没有被花费。同时，比特币系统广泛采用公钥加密的方法，每笔交易都有数字签名，并包含哈希值以检测篡改。

1.4 可供购买和存放

在上述技术背景下，比特币通常被用作交换商品和服务的简单支付手段（Kaplanov，2012）。越来越多的在线商家接受比特币来交换数字和实物商品和服务，通常根据比特币和现实世界货币之间的汇率来定价。通常，比特币可以通过自动售货机、交易所或直接从其他人那里购买。

比特币通常存储在钱包中，因此用户需要有一个可用的钱包来买卖比特币。具体来说，它是存储在钱包中的私钥（Coindesk，2014）。这些密钥用于访问比特币地址和签署交易比特币的风险包括哪些，因此必须安全保存。比特币钱包有多种类型，包括桌面、移动、网络和硬件钱包。

1.5 比特币“挖矿”技术

比特币预计将在 2040 年达到 2100 万个比特币的上限。目前，比特币是通过挖矿创建的，在这个过程中，矿工（即在专用硬件上运行软件的比特币用户）进行交易并赚取新的比特币，以表彰他们对维护比特币的贡献。比特币网络作为奖励。挖矿不仅对于新比特币的发行很重要，对于将交易记录添加到区块链并随后进行确认的过程也很重要。验证过程是计算密集型的，确保只验证合法交易并将其记录到区块链中。

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挖矿需要矿工找到预定数学问题的解决方案，以构建新的数据块。这个过程很困难，因为除了确保交易有效之外，矿工还必须以特殊方式拟合数据，以便将它们添加到区块链中。矿工必须猜测并搜索满足所需模式的数据序列。这道题的难度是自动调整的，平均每十分钟只能创建一个新的数据块。

比特币协议旨在以可预测但逐渐下降的速度逐渐生成新的比特币。为确保新比特币的逐步增长，解决一个区块的奖励每四年自动减半，并且难度会随着时间的推移而增加。成功添加到区块链的每个新数据块都引用了之前的块，这使得在之前的块上撤销交易变得更加困难。因为在区块链上改变一个数据块需要重新计算所有后续块的证明比特币的风险包括哪些，所以一个数据块的后续块越多，操作该块的可行性就越低。因此，比特币协议旨在支持更长的链。因此，矿工执行一项重要任务——验证交易并确保区块链不被篡改。

1.6 加密技术

安全哈希算法的使用是对比特币系统安全性的有力支持，并拥有良好的记录。公钥密码学是一种使用数字签名确定比特币交易真实性的可靠技术。它使用非对称算法生成两个独立的非对称连接密钥：公钥和私钥。密钥是非对称的，即使从私钥推导出公钥，也不能从公钥推导出私钥。在这样的系统中，公钥用于验证交易中的数字签名，私钥用于签署交易。公钥可以公开访问。在比特币系统中，公钥作为接收和支付比特币的地址。另一方面，私钥必须保密和安全。这种系统的优点是可以使用公钥轻松验证交易，而无需共享签署交易的私钥。

1.7 假名

比特币地址是一个字符序列，没有其他信息可以识别比特币的发送者和接收者。然而，人们普遍错误地认为比特币是一种匿名货币，这往往源于对该技术缺乏了解（Brito 和 Castillo，2013 年）。

在比特币之前，没有任何在线交易接近于匿名，因为它必须通过第三方中介。出于风险评估和法律合规的目的，第三方中介机构想知道他们的客户是谁。在比特币系统中，由于没有第三方中介，没有人知道用户的身份。但是，与现金不同，尽管有一些隐私，区块链有所有交易的公共记录，任何人都可以识别交易背后的各方，尤其是当一个人的身份与公钥相关联时。一方面，各方可以在不透露身份的情况下进行交易，虽然比特币在类似于现金的意义上是匿名的，但它也不太像现金，因为任何比特币地址的交易记录都可以追溯到 . 因此，比特币系统是假名的，而不是匿名的。

2. 好处和风险

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比特币作为一种新型技术，在带来一系列好处的同时，也存在一定的风险。

2.1 支付自由

比特币专为低成本和快速交易而设计（Nakamoto，2008）。发件人可以选择包含交易费用以加快确认速度，并且处理付款可能很少或没有费用。低成本交易是可能的，因为没有统一的第三方中介。除了没有交易限制外，用户可以完全控制自己的比特币，可以随时随地与任何人自由发送和接收比特币。用户还可以选择使用比特币进行快速跨境转账，而无需支付昂贵的汇款费用。使用比特币汇款可以节省大量成本。

2.2 商家受益

比特币为企业提供了一种替代其他电子支付方式的选择。传统的信用卡支付业务对于商户来说成本相对较高，往往需要为商户账户支付费用，同时支付各种费用，包括但不限于交易手续费、跨行交易手续费、结算手续费等成本。的。然而，放弃信用卡支付的商家可能会失去习惯于使用信用卡支付的客户群。不必使用比特币支付这些高昂的费用，商家降低的成本也可能使消费者受益。

与使用不安全磁条和签名的信用卡支付不同，比特币交易是安全的。比特币交易也是不可逆转的，这与存在欺诈性拒付的信用卡支付不同。

2.3 用户可以实现完全控制

每笔比特币交易只能由拥有私钥的用户实现，用户可以完全控制自己的比特币，商家不可能在后期增加不必要的费用。而当不法商家获取信用卡资料时，信用卡在这方面只能提供有限的保障。比特币交易也不包含大量个人信息，大大降低了信息泄露和被盗的风险。然而，充分的用户控制的相反效果是私钥控制对单个比特币的访问。对用户来说最大的风险是一旦私钥丢失，比特币的访问权限就无法恢复。

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2.4 巨大的创新潜力

比特币系统最初是一个支付网络，但它具有进一步创新的潜力。比特币系统真正发生的是比特币交易数据在保存到区块链之前被广播和验证。因此，比特币技术也可能适用于其他类型的数据传输（Brito，2013）。

2.5 内部变化与波动

作为一个社区驱动的项目，比特币不断变化，软件开发人员根据网络用户的共识修改和改进软件。同时，比特币价格受时事影响持续波动，很难判断比特币是否适合作为保值手段。因此，商家往往在收到比特币后迅速将其兑换成法定货币。尽管研究人员已经研究了可以解释比特币系统中各种参与者行为的模型，但仍然很难预测比特币的未来，因为比特币是第一个流行的加密货币。但是，随着时间的推移，随着大众对比特币的熟悉度越来越高，比特币价值的波动性可能会逐渐降低。

2.6 为犯罪活动提供便利

鉴于比特币支付的匿名性和便利性，政府自然会担心比特币是否会助长犯罪活动。犯罪分子使用比特币交易毒品、伪造护照、洗钱，甚至资助恐怖主义。然而，许多比特币交易所开始采用反洗钱功能，包括保留客户记录，这将降低比特币对犯罪分子的吸引力。与传统货币相比，比特币还有利于防止某些形式的金融犯罪。

2.7 法律规制的挑战

随着比特币的兴起，各国政府都有不同的规定，有的是免费的，有的是完全禁止的。不断变化的监管环境是由于各国根据自己的国情来应对比特币的风险和收益。监管机构面临的挑战是在不阻碍创新过程的情况下将风险降至最低，同时鼓励有益的使用和未来的创新。

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